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明年1月起老房奴減負:20年百萬貸款月供省700元

發布時間:2015-12-15 來源:搜狐焦點 作者: 點擊次數: 打印 字號:


? ? 臨近年末,大部分銀行仍延續此前的優惠政策,基準利率的八八折為主流房貸利率


? ? 央行今年5次降息,對于“房奴”來說,月供負擔得到了一定程度的降低。然而因為銀行的合同規定,大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息帶來的減負福利。


? ? 據《證券日報》記者計算,如果貸款人在今年3月份以前獲得貸款,按照6.15%的貸款基準利率,期限20年額度100萬元貸款的月供需要7251元,而從明年伊始,累計了5次的降息效果將顯現,貸款者也將因此每月少還700余元。


? ??央行數據顯示,11月份,住戶中長期貸款增加3278億元,較10月份的1998億元大幅增加,相較去年同期的1830億元也增長明顯。瑞銀證券中國首席經濟學家汪濤認為,這可能表明,隨著房地產銷售回暖,居民房貸也較快增長。


? ?“老房奴”減負


? ? 今年,央行分別于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進行了5次降息,對于準備出手買房的朋友,10月24日后申請房貸的可按最新的4.9%利率(5年至30年)計算。而基準利率從3月份也6.15%一路降至4.9%,降幅高達20%。


? ? 公積金方面,由于10月24日的降息中,個人住房公積金貸款利率未作調整,公積金貸款利率今年經歷了4次下調,五年以上個人住房公積金的貸款利率,從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。


? ??然而,按照銀行合同約定,目前已經享受到降息成果的購房人并不多,大部分購房人仍然按照既定合同進行還本付息。


? ? 《證券日報》記者了解到,目前各家銀行的房貸政策,在降息或者加息的情況下,房貸利率調整有三種方式。一種是次年調,銀行利率調整后,次年1月1日開始執行新利率;一種是按年度調,從貸款人的貸款日期算起,一年之后予以調息;一種是次月調息,即在利率調整后的次月執行新的利率水平。目前,大部分銀行約定調整于次年生效,所以大部分人的月供將從明年1月份開始下降。


? ? 根據最新的房貸利率,以購房者貸款100萬元、期限20年為例,按照等額本息的還款方式,購房者需要總共支出57萬元的利息,月供6544元;而如果按照5次降息前的利率6.15%計算,購房者總共需要支出74萬元利息,月供7251元。也就是說,購房者從明年開始,每月將減負707元。


? ??銀行業人士提醒,對于采用等額本息還款的客戶,由于要重新分段計息,2016年1月份月供可能會多一些。比如2016年1月15日為還貸日,對于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年計算,2016年1月1日至1月15日按照新利率計算。


? ? 按照等額本息還款法,在每月還款金額不變的情況下,由于2016年要還的利息下降,本金自然上升,下降的利息和增長的本金抵消,多出來的錢實際上是多還的本金。2月份以后,貸款月供就恢復正常,會比2015年低。因此,銀行人士提醒,在2016年1月份還款日之前,多存一些本金,以備還款使用。


? ? 部分銀行京城房貸暫無額度


? ? 根據安居客相關監測數據,11月份,住房成交面積持續走高,“北上廣”已進入改善型住房時代。


? ??截至11月28日,北京市11月份成交5104套,成交面積達640864平米,成交量與10月份同期的5528套相比,略有下滑,但成交面積與10月份同期的591208平米相比,卻增長不少。上海累計出售10994套新房,成交面積達1351917平米,而10月份同期的出售10318套,成交面積為1241007平米,增幅明顯。廣州11月份成交數據同樣高于10月份同期,累計出售7619套新房,成交面積為890730平米,而上月同期的出售7091套,成交面積為790138平米。


? ? 隨著成交走高,銀行房貸在年底也依舊給力。根據融360數據,雖然到了年關,但是各家銀行對于房貸業務基本沒有調整,大部分銀行仍然延續了此前的優惠政策,基準利率的八八折為主流房貸利率,少部分銀行則提供八五折或八二折的利率。


? ? 不過《證券日報》記者也發現,有兩家股份制銀行北京地區分行目前暫無房貸額度,這表明兩家銀行在北京暫停了房貸業務。本報記者致電這兩家銀行北京地區的相關支行,也得到了暫時不能辦理房貸業務的答復,客服人員表示,“明年1月份開始,可以再致電進行業務咨詢”。


? ??鏈家地產一名經紀人則對本報記者表示,近期大部分銀行仍然正常辦理業務,也沒有出現審批時間拉長、暫緩放款的現象,農行、北京農商行等審批較快,如果通過房產中介的合作通道,放款期限是可以保證的。


?? (新聞鏈接:http://news.focus.cn/bj/2015-12-15/10588803.html


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